Заморозка активов что это такое

Заморозка активов что это такое

Дата публикации: 14.03.2018

Подпунктом 6 пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ установлена обязанность организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, применять меры по блокированию (замораживанию) безналичных денежных средств, бездокументарных ценных бумаг и иного имущества (активов клиента).

В частности, указанными нормами Федерального закона № 115-ФЗ предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, в том числе страховые компании, обязаны применять меры по блокированию (замораживанию) активов клиента, который является:

• организацией или физическим лицом, включенным в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму (далее – Перечень);
• организацией или физическим лицом, в отношении которых имеются достаточные основания подозревать их причастность к террористической деятельности (в том числе к финансированию терроризма) при отсутствии оснований для включения в указанный Перечень.

Федеральным законом № 115-ФЗ установлена обязанность организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, применять меры по блокированию (замораживанию) денежных средств или иного имущества незамедлительно, но не позднее одного рабочего дня со дня размещения в сети Интернет на официальном сайте уполномоченного органа информации о включении организации или физического лица в Перечень либо со дня размещения в сети Интернет на официальномсайте уполномоченного органа решения о применении мер по замораживанию (блокированию).

Информация об организациях и физических лицах, указанных в упомянутом выше подпункте 6 пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ в соответствии с требованиями постановления Правительства Российской Федерации от 6 августа 2015 г. N 804 «Об утверждении правил определения перечня организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремисткой деятельности или терроризму, и доведения этого перечня до сведения организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, и индивидуальных предпринимателей» размещена на официальном сайте Федеральной службы по финансовому мониторингу (далее – Росфинмониторинг), а также доступна в полном объеме в Личном кабинете пользователя интернет — портала Росфинмониторинга.

Необходимо отметить, что применение процедур блокирования (замораживания) активов соответствующего клиента означает факт создания условий, при которых клиент организации будет практически лишен возможности распоряжения активами, и соответственно как следствие – создание условий, при которых указанным лицам фактически будут созданы условия невозможности направления активов на финансирование терроризма.

При реальном применении указанной нормы необходимо в первую очередь исходить из целей, на достижение которых направлены приведенные нормы Федерального закона № 115-ФЗ в указанной части, при этом реализация механизма блокирования (замораживания) активов должным образом должна быть с достаточной степенью конкретности (позволяющей фактически применить такие меры и достигнуть необходимого результата) прописана в правилах внутреннего контроля организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом. Необходимо отметить, что при разработке указанного документа необходимо исходить также и из специфики деятельности организации – субъекта Федерального закона № 115-ФЗ. Безусловно, с учетом того, что виды деятельности организаций – субъектов Федерального закона № 115-ФЗ, достаточно специфичны, какой-либо универсальной формулы разработки правил внутреннего контроля и применения мер по блокированию (замораживанию) активов не существует и не может существовать. Как уже было указано выше, субъект Федерального закона № 115-ФЗ при применении мер по блокированию (замораживанию) активов должен исходить из специфики собственной деятельности, характера операции, а также специфичности клиента.

Таким образом, применение указанных норм в первую очередь должно обеспечить невозможность распоряжения клиента активами.

Считаем необходимым отметить, что подпунктом «в» пункта 3 постановления Правительства Российской Федерации от 19.03.2014 № 209 установлено, что организации и индивидуальные предприниматели представляют в Федеральную службу по финансовому мониторингу информацию в том числе о принятых мерах по блокированию (замораживанию) активов клиента.

Источник

Что такое «блокировка счета по 115-ФЗ»?

Согласно Федеральному закону от 07.08.2001 № 115-ФЗ, банк имеет право заблокировать (заморозить) денежные средства только в случае, если клиент является фигурантом списка террористов/экстремистов:

«Блокирование (замораживание) безналичных денежных средств или бездокументарных ценных бумаг — это адресованный владельцу, организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, другим физическим и юридическим лицам запрет осуществлять операции с денежными средствами или ценными бумагами, принадлежащими организации или физическому лицу, включенным в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо организации или физическому лицу, в отношении которых имеются достаточные основания подозревать их причастность к террористической деятельности (в том числе к финансированию терроризма) при отсутствии оснований для включения в указанный перечень».

Прекращение сомнительных операций

Если по счету клиента проходят сомнительные операции, то банк может провести комплекс мер по их прекращению:

• отключить интернет-банк клиента.
• блокировать дебетовую карту. Карта является собственностью банка, и банк в случае ее блокировки не нарушает законодательство.
• отказать в проведении платежных поручений, предоставленных на бумаге, если данные платежи входят в сомнительную схему.

Не имея доступа к управлению своими деньгами, у клиента банка складывается ощущение, что счет заблокирован, но это не так. Банк не сможет отказать в проведении операций, если клиент захочет:

• вернуть денежные средства отправителю как ошибочно зачисленные;
• перевести деньги на свой счет, открытый в другом банке, и закрыть счет в банке, который инициировал прекращение сомнительных операций;
• оплатить налоги.

Каковы законные основания для блокировки счета

Полная блокировка денежных средств осуществляется согласно п. 6 ст. 7 115-ФЗ. Банк обязан заблокировать (заморозить) денежные средства незамедлительно, но не позднее одного рабочего дня со дня размещения на сайте Росфинмониторинга:

• информации о включении организации или физлица в перечень террористов/экстремистов
• или решения о применении мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, принадлежащих организации или физлицу, в отношении которых имеются достаточные основания подозревать их причастность к террористической деятельности (в том числе к финансированию терроризма) при отсутствии оснований для включения в указанный перечень.

Как происходит блокировка счета

1. Ответственный сотрудник банка принимает решение о применении мер по блокированию (замораживанию) принадлежащих клиенту безналичных денежных средств или бездокументарных ценных бумаг, а также иного имущества, принадлежащего данному клиенту.
2. Незамедлительно осуществляются мероприятия по блокированию (замораживанию) безналичных денежных средств или бездокументарных ценных бумаг, а также иного имущества, принадлежащих клиенту.
3. В информационных системах банка фиксируются сведения о клиенте, дате и времени применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества клиента с указанием идентифицирующих признаков такого имущества.
4. В день блокировки средств ответственный сотрудник банка направляет сообщения о принятых мерах по блокированию (замораживанию) денежных средств или иного имущества в уполномоченный орган.
5. Ответственный сотрудник банка фиксирует в информационных системах банка информацию о принятых мерах, в том числе в виде сообщения о принятых мерах по блокированию (замораживанию) денежных средств или иного имущества, направленного в уполномоченный орган.

На какие цели вправе снять деньги физлицо, включенное в перечень экстремистов

Чтобы обеспечить жизнедеятельность — свою, а также совместно проживающих членов семьи, не имеющих самостоятельных источников дохода — физлицо, включенное в перечень экстремистов, вправе:

• осуществлять операции с денежными средствами или иным имуществом, направленные на получение и расходование заработной платы в размере, не превышающем 10 000 рублей в календарный месяц из расчета на каждого указанного члена семьи.
• осуществлять операции с денежными средствами или иным имуществом, направленные на получение и расходование пенсии, стипендии, пособия, иной социальной выплаты в соответствии с законодательством РФ, а также на уплату налогов, штрафов, иных обязательных платежей по обязательствам физлица.
• осуществлять операции с денежными средствами или иным имуществом, направленные на получение и расходование заработной платы на осуществление выплаты по обязательствам, возникшим у него до включения его в перечень экстремистов.

Когда происходит разблокировка денежных средств и иного имущества

Ответственный сотрудник банка может принять решение о прекращении блокировки безналичных денежных средств или бездокументарных ценных бумаг, а также иного имущества, принадлежащих клиенту, после того, как получит информацию:

• об исключении данного клиента из перечня экстремистов и (или) отсутствии в перечне экстремистов сведений о данном клиенте;
• о прекращении действия, вынесенного ранее в отношении клиента.

Источник

Что такое замороженные активы

Замороженные активы это имущество человека или компании, которое по разным причинам является неликвидным. Если совсем просто, то это активы, которые вы не можете продать и превратить в деньги. При этом данный актив может продолжать генерировать прибыль, это важно, потому что неликвидный и неспособный приносить доход актив мы называем плохим или токсичным, но никак не замороженным.

Все же наверняка помнят загадку из детства — висит груша нельзя скушать. Так вот когда детство заканчивается и ты начинаешь общение с деньгами, в какой-то момент у тебя появляются активы или по крайней мере то, что ты активами считаешь.

Для людей финансово неграмотных это квартира и машина, для остальных доли в бизнесе, ценные бумаги, имущество приносящее прибыль.

И большинство людей совершают одну и ту же ошибку — они замораживают свои активы сами того не подозревая. И вот у них есть груша, которой можно похвастаться, а скушать нельзя.

Объяснение простыми словами

Простой пример — вы купили квартиру за 3 000 000 рублей и решили сдавать её в аренду, зарабатывая на этом. В год чистой прибыли вы имеете 120 000 рублей, но вот незадача, недвижимость снова упала в цене и рыночная стоимость теперь составляет всего 2 400 000.

Продать сейчас, значит потерпеть убытки, при чём довольно существенные. Это замороженный актив, но есть вероятность ухудшения положения. Как только вы не сможете сдать её в аренду, актив станет токсичным. Это ловушка.

Такое может случиться и с инвестором в акции, если человек напрочь отрицает пользу диверсификации. Бытует мнение, что лучше иметь в портфеле одну очень хорошую компанию, чем 50 посредственных. И эти люди правы, но лишь отчасти.

Пока у хорошей компании всё хорошо, вы на коне, но в любой момент инвестор может стать владельцем замороженного актива. Так случилось со мной в этом году, хотя на бумаге всё выглядело великолепно.

В феврале глядя на шикарные отчёты и перспективы Сбербанка я решился на отчаянную сделку. Я на все инвестиционные средства купил акции этой компании, рассчитывая получить дивиденды в мае и затем продать бумаги на 20% дороже цены покупки. Эта идея была практически 100%, но я не учёл вероятность пандемии и всех последующих неприятностей.

Дивиденды в итоге переносились неоднократно и теперь вместо мая их выплатят в октябре. Но выплатят, именно поэтому актив замороженный, а не токсичный. А котировки упали и только сейчас я вышел в ноль. То есть сделка вместо 30% за 3 месяца принесёт мне около 7% за 6 месяцев.

И это только благодаря тому, что я вложился в очень хорошую компанию, которая диверсифицирована внутри себя.

Если кто не знал, сбербанк это давно не банк, это айти гигант с обширными инвестициями в различные сектора экономики. Но даже это мне помогло не сильно и на полгода я получил замороженный актив.

Замороженные активы: отрицательное влияние на портфель инвестора

Замороженные активы в отличии от токсичных, не делают инвестора беднее, не могут привести к банкротству и в принципе не являются катастрофой.

Они приносят какую-то прибыль, не просят хлеба как говорится и в ближайшем будущем снова станут доступны к реализации. Но сколько придётся ждать сказать сложно.

А главная проблема заключается в том, что вы не располагаете ресурсами для деятельности. При получении хорошего инвестиционного предложения вы не можете в нём поучаствовать, потому что вы вроде как и владеете определенными средствами, но воспользоваться ими не имеете возможности.

И это очень грустно. А в случае финансовых трудностей вам придётся использовать кредит, который вы возьмёте под залог имеющихся активов или имущества. Проценты по кредиту и будут вашими убытками в последующем.

Из всего этого можно сделать несколько выводов. Во-первых ввязываться в активы, которые возможно могут быть заморожены, следует только в случае, если денежный поток существенный.

К примеру вы владеете акциями газпрома, которые купили по 200 рублей, а они упали до 150. Продать вы их фактически не можете, иначе зафиксируете убыток, но дивиденды в год составляют тысяч 300 и вам этого достаточно для нормальной жизни. Тогда никаких проблем, пусть активы остаются замороженными, главное вы владеете хорошим денежным потоком.

И во-вторых иметь замороженный актив не страшно, если он не является единственным и главным источником дохода. У вас есть зарплата, у вас есть пенсия, вы получаете дивиденды, вы сдаёте в аренду несколько помещений. В такой ситуации вы можете тратить доходы от замороженного актива на реинвестицию, что значительно ускорит его разморозку. Хорошего дня вам и до новых встреч!

Источник

Зачем банк замораживает ваши деньги

Или как платить картой за границей

Декабрь 2014. Ася снимала наличные в немецком банкомате. Курс был 78 рублей за евро.

Через несколько дней банк списал деньги по курсу 102,5 рубля за евро. Журналисты РБК рассказывают, как Ася потеряла одиннадцать с половиной тысяч и узнала, что банки списывают деньги не сразу.

В статье разберем, зачем банки замораживают деньги, когда не стоит платить рублевой картой, как избежать двойных блокировок и как разморозить деньги после отпуска.

Что такое холд или заморозка

Я живу в Нижнем Новгороде. Иду в «Красное и белое» за пино гриджио, расплачиваюсь рублевой картой. Банк присылает смс, что покупка оплачена. Но деньги еще на счете.

Деньги на счете, но банк их отложил. Я не расплачусь ими в супермаркете, не куплю билеты в кино и не сниму наличные. Банкиры говорят, что эти деньги заморожены, или «в холде».

Следующие дни банки и платежная система общаются без меня:

1. Банк продавца информирует платежную систему о покупке: «16 января этот парень покупал вино за 625 рублей».
2. Платежная система готовит счет и отправляет его в мой банк: «Вот счет на 625 рублей. 16 января вы резервировали под нас деньги».
3. Родной банк получает счет: «Ребята, всё окей. Счет получили, держите деньги».
4. Банк списывает деньги, интернет-банк подтверждает: операция прошла.

Обычно этот диалог идет 3—5 дней, в праздники дольше. Если продавец не подтвердит платеж, банк вернет деньги на карту.

Если бы банки были людьми, то выглядело бы это так:

Вы знаете, сколько денег лежит у вас на карте. При каждой операции банк замораживает часть этой суммы. Кажется, потратить больше, чем есть, нереально. Это не так. При заморозке денег вы можете уйти в минус даже по дебетовой карте.

Когда платите картой, банк замораживает деньги на счете и платит через 3—5 дней.

Как холд угрожает вашей карте

Если платить рублевой картой за границей, сумма покупки увеличивается. Виноваты дополнительные конвертации и комиссии. Заморозка денег тоже влияет на цену.

Когда платите картой за рубежом, банк замораживает деньги по курсу на день покупки. Подтверждение платежа придет через несколько дней. Курс валюты изменится, и банк спишет со счёта сумму по новому курсу. Если курс вырос, то вы заплатите больше.

Допустим, 11 января вы купили шестой Айфон в фирменном магазине «Эпла» на Пятой авеню. Расплачивались рублевой картой «Виза» по курсу банка — 75,5 рубля за доллар. Сколько денег банк спишет со счёта?

Айфон у вас в руках пятый день, но вы переплатили 1493 рубля.

Ваш банк резервировал 649 долларов по курсу 75,5 рубля за американский доллар. Банк продавца и платежная система четыре дня подтверждали платеж, курс вырос на 3%. У вашего банка нет вариантов — он списывает 649 USD по новому курсу. Се ля ви.

Курс растет — вы переплачиваете. Курс падает — вы в плюсе. Если вы купили Айфон 18 декабря 2014 года, то вы сэкономили 10—20%: следующие восемь дней рубль отвоевывал свои позиции. С таким чутьем надо играть на бирже.

Курс доллара или евро меняется несколько раз в день, поэтому не оплачивайте покупки в валюте рублевой картой. Платите наличными или оформите валютную карту. Если валюта цены и карты одна, заплатите ровно по чеку.

Если планируете большую покупку в валюте, оформите валютную карту.

Как правильно замораживать деньги

Бывает так: вы бронируете номер в Париже через «Букинг», гостиница проверяет вашу банковскую карту и замораживает сумму за сутки. Или при заселении менеджер требует депозит 50 евро: вдруг вы устроите гарлем шейк в номере. Снова протягиваете дебетовую карту.

При выезде вам дают счет, вы ставите подпись, отель берет с вас полную стоимость проживания. Теперь ваши деньги заморожены дважды: сумма за гостиницу и бронь, или депозит.

Для иностранного банка бронь, депозит и оплата проживания — разные операции. Им нет дела до ранее замороженных денег, что вы не снимете наличные или не купите сувениры близким. Скорее всего, вы услышите заученную фразу:

«Всё будет хорошо, деньги сами вернутся к вам на карту… позже.»

Чтобы избежать двойной заморозки, старожилы туристических форумов советуют:

1. Оформите в банке кредитную карту специально для путешествий.
2. При бронировании отеля, машины указывайте номер кредитной, а не дебетовой карты. Так вы заморозите деньги банка, а не ваши сбережения на отпуск. Банк не возьмет проценты — деньги автоматически вернутся на счет.
3. Депозит оплачивайте наличными. Менеджер выпишет вам квитанцию, а при выселении вернет деньги. Если сотрудник отеля или проката идет в отказ, попросите взять депозит с кредитки.
4. За день до выезда предупредите, что расплатитесь другой картой. Обычно лишних вопросов не задают. Если менеджер упорствует, скажите, что на первой карте деньги закончились, но вы можете оплатить второй картой или снять наличные.
5. Если вы противник кредитных карт и заблокированные деньги лежат на счете дебетовой карты, попросите менеджера подтвердить ранее замороженные платежи, а остаток оплатите по карте или наличными.

Так вы защитите свои деньги и будете наслаждаться поездкой, а не искать советы на форумах и считать каждый рубль.

Бронируйте отель или машину кредитной картой. Так вы заморозите деньги банка, а не свои.

Как разморозить деньги на счете

Если продавец не подтверждает платеж, банк размораживает деньги. Срок ожидания зависит от вашего банка. Обычно деньги в холде от 14 до 45 дней.

Чтобы разморозить деньги быстрее, позвоните в банк. Скажите, что вы уже оплатили отель или аренду машины. Уточните, какие документы помогут досрочно разморозить средства.

Банку важно, чтобы продавец не имел к вам претензий. Позвоните или напишите в отель, прокат авто, попросите прислать факс или письмо с подтверждением оплаты. Идеальный вариант, если в письме укажут номера операций оплаты и бронирования.

Отправьте документы в банк, приложите копии квитанций и чеков. Так вы поможете банку подтвердить, что вы честный путешественник. Банк может пойти навстречу и снять блокировку за 3—5 рабочих дней — деньги вернутся вам на карту.

Помогите банку разморозить деньги быстрее.

Источник