Заморозка вкладов 2020 кудрин

Кудрин, вклады и Греф. Что будет

Заморозят ли вклады, или что в действительности сказали Кудрин и Греф

13 апреля 2020 года РБК опубликовал резонансное интервью с главой Счетной платы Алексеем Кудриным, после которого в интернете началось обсуждение того, будут ли отбирать/замораживать вклады граждан в банках. Высказывание А.К. настолько взбудоражило людей, что самому Кудрину пришлось объясняться в Твиттере:

«В интервью РБК сказал об обычной практике банков во всех странах вкладывать свободные средства, в том числе депозиты физлиц, в гособлигации. Кто-то расценил это как рекомендацию изъять деньги вкладчиков — это абсурд. Конечно, об этом речь не идет»

Видимо, эти слова прозвучали не слишком убедительно, поскольку после того, как все уже помахали шашкой, на lenta.ru вышло огромное интервью с Предправом Сбербанка Германом Грефом:

Знаете, кто от имени Ленты берет интервью у Грефа? Клянусь, весьма интригующий факт Глава комитета Госдумы по бюджету и налогам Андрей Макаров

Что же было сказано в оригинале интервью? Что заставило оправдываться самого Кудрина, а потом так многословно Грефа?

А.К.- Это те свободные деньги, у которых… Ну, во-первых, вкладов населения в банков 30 триллионов. Понятно, что они не просто там лежат. Они банками использованы в виде кредитов, которые выданы экономике. Но сейчас экономика не будет в таком объеме потреблять кредиты. Даже наоборот, мы понимаем, что вот, приходится пролонгировать многим кредиты, целые отрасли… они, не имея выручки, к сожалению, они вряд ли смогут получить эти кредиты. Даже 100% гарантия не всем позволят получить кредиты. Поэтому я думаю, что банки, наоборот, будут искать более надежные источники *?!* вложения денег под проценты, это государственный долг. На период кризиса, на год, я думаю, такой маневр вполне оправдан.

Что же по этому поводу говорит Кудрин и что ускользнуло от острого глаза негодующей общественности? Напомню: « приходится пролонгировать многим кредиты, целые отрасли… они, не имея выручки, к сожалению, они вряд ли смогут получить эти кредиты. Даже 100% гарантия не всем позволят получить кредиты»

То есть признаки каюка просматриваются, по меньшей мере, для каких-то конкретных случаев совершенно отчетливо- уже выданные кредиты приходится пролонгировать, а целые отрасли врядли смогут получить новые.

За рамками обоих интервью отчего-то удивительно остался очевидный факт- изъятие уже началось. Точнее, уже принята законодательная база, а сам механизм заработает в 2021 году. Речь идет о введении налогов с процентов, полученных по депозитам. У этого механизма есть одна очень любопытная особенность, это способ получения государством налога. Казалось бы, нет ничего проще: банки уже рассчитывают и в качестве налогового агента уплачивают в бюджет налог с процентов по вкладам, превышающим ЦБ+5%. Отчего бы и 13% со всей суммы не платить по тому же пути? Кроме того, поступления в бюджет будут более равномерными, по мере выплаты процентов. Но нет! Банки лишь передают в налоговую службу информацию о процентах, а налоговая эту информацию консолидирует и присылает налоговое извещение гражданину. Примерно, как по налогам за автомобиль. А гражданин, получив извещение, должен уже сам налоги заплатить.

Замечу, что вкладчиками являются люди с доходами превышающими расходы, те, кому есть, что сберегать. Таким нехитрым способом государство изымет деньги у того, у кого они есть и перераспределит в пользу того, у кого их нет. Ну и себя не забудет тоже. Гораздо мудрее заранее переложить траты на плечи финансово устойчивых вкладчиков с плеч финансово неустойчивых банков. А если какой из банков загнется, то гнев избирателей. Конечно же, будет направлен на плохой банк, который не отдал вклад, а не на государство, которое заморозило/изъяло вклады.

ВЫВОД. Текущая экономическая обстановка, как верно сказал Г.Греф, делает в настоящий момент изъятие или заморозку вкладов не только НЕВОЗМОЖНОЙ, но и БЕССМЫСЛЕННОЙ. Но не по причине огромных резервов нашего любимого государства, а потому что массово замораживать и изымать НЕЧЕГО. Выдернуть вклады в бюджет из банков НЕВОЗМОЖНО. Не потому, что государство сильно уважает интересы и права вкладчиков. А потому что это вышибет табуретку из под ног банков, голова которых и так уже вставлена в петлю, что, в свою очередь, приведет к единомоментному краху финансовой системы.

Если банки справятся с валом дефолтов по выданным кредитам, то валюнтаризм со вкладами БЕССМЫСЛЕНЕН (экономика справилась, не нужны крайние меры)

Если же банки массово загнутся, то заморозка вкладов, как мера сведения у бюджета концов с концами, НЕВОЗМОЖНА, это будет попыткой питаться продуктами из пустого склада.

Слова же Кудрина, если не считать очевидной оговорки о том, что банки будут искать «источники вложения денежных средств» (вероятно, имелось ввиду направления, способы вложения денежных средств: куда разместить появляющиеся от гашения кредитов и размещения вкладов деньги в условиях роста кредитных рисков) никакой угрозы не подразумевают. Речь идет об изменении банками структуры активно-активных операций. Вкладчики о ней узнают только по очередному падению ставок по вкладам: если размещаешь деньги в ОФЗ под 5% годовых, выдаешь стабилизационные кредиты под 0%, то выплачивать 5% по депозиту уже не сможешь. Герману Оскаровичу тоже на что-то надо жить.

ЧТО ДЕЛАТЬ? Прямо сейчас – переоценить риски. Если вы превышенец (сумма вклада и процентов не покрывается лимитом ответственности АСВ), то огромную роль начинает играть надежность банка, в котором вы держите деньги. Если вы лично не являетесь финансистом с инсайдом внутри конкретного банка, подумайте, какие банки в случае критической ситуации будут спасать почти наверняка и рассмотрите возможность мигрировать туда со своими накоплениями. Я не намекаю конкретно на Сбербанк. Кроме того, подумайте, можно ли как-то разместить деньги, кроме как на вкладе. В конце концов, банк это просто красивое здание с кучей бумажек внутри. А для экономики (и государства) критически важны предприятия, которые производят то, что можно потрогать руками. А денег можно напечатать сколько хочешь. У ЦБ есть для этого годами проверенный хорошо смазанный механизм.

Источник

Был ваш вклад — стал наш вклад. Государство отберёт деньги у людей?

Несколько дней назад Алексей Кудрин в интервью РБК намекнул о том, что государство может начать заимствовать деньги вкладчиков, чтобы были средства на борьбу с кризисом. СМИ забили тревогу: государство возьмёт и не отдаст, как в советское время, вклады будут заморожены, мы потеряем свои деньги. Что же происходит на самом деле: Кудрин неудачно выразился, и его не поняли или это намёк, чтобы готовились?

_{Он намекает так? Фото: kazanskaya.pravda.ru}

Что сказал Кудрин?

Глава Счётной палаты Алексей Кудрин в интервью РБК рассуждал о грядущем банковском кризисе, который вызовут массовые дефолты по кредитам. В числе прочего он упомянул, что на счетах людей лежат около 30 трлн рублей и, возможно, их придётся привлечь в качестве заимствования на внутреннем рынке.

Они, конечно, не просто так лежат. Они банками использованы в виде кредитов, которые выгодны экономике. Сейчас экономика не будет в таком объеме потреблять кредиты. Поэтому, я думаю, банки будут искать более надежные источники вложения денег под проценты. На период кризиса, я думаю, такой маневр очень оправдан

Как это понимать?

Обычно банки берут у населения деньги в качестве вкладов под определённый процент. Допустим, 5% годовых. Потом они выдают эти же деньги другому человеку, который хочет взять кредит. Но уже под другой процент, например, 22% годовых. Разница между полученными и выданными процентами — доход банка. Впрочем, это упрощенная схема, поскольку банки ещё берут деньги у ЦБ, а также делают вложения в другие инструменты, приносящие доход.

Сейчас система начнёт давать сбой. Люди идут забирать вклады со счетов из-за нового налога, потребности в деньгах и прочих причин. Вместе с этим некому давать кредит. Люди и так сидят без работы, но с кредитами. Банк же не может рисковать и давать деньги всем подряд — так и до массового дефолта недалеко.

Вот об этом Кудрин и говорит в своей речи, а также рассуждает — что должен предпринять ЦБ в сложившейся ситуации, ведь надо и банки поддержать, чтоб не разорились, и людей, и бизнес. Вот он и упомянул о государственных займах. Если нет возможности пустить деньги вкладчиков на кредиты, то надо их отпустить в экономику по-другому — дать в долг государству. Разумеется, под проценты.

Как это прокомментировали?

Слова главы Счётной палаты поняли так, что государство возьмёт деньги, которые лежат на вкладах, использует на свои цели (зарплаты, субсидии, налоговые льготы), а вместо этого даст людям бумажки о госзайме и мораторий на снятие.

Появились вот такие комментарии:

_{Комментарий к интервью Кудрина. Фото: twitter.com}

Михаил Ходорковский на это написал в Твиттере:

Раскрали госзаначку? Не беда! Кудрин предлагает перевод вкладов населения к госзаймам. Что-то мне подсказывает, что это не просто слова…

Пришлось оправдываться

Алексей Кудрин поясняет, что имел на самом деле. В Твиттере он пишет:

В интервью РБК сказал об обычной практике банков во всех странах вкладывать свободные средства, в том числе депозиты физлиц, в гособлигации. Кто-то расценил это как рекомендацию изъять деньги вкладчиков — это абсурд. Конечно, об этом речь не идет

То есть, государство выпускает облигации, а банк на свободные средства их покупает. Так деньги вкладчиков не будут лежать в банке без дела, а начнут приносить доход. Государство же получит средства на поддержку людей и бизнеса.

Центробанк тоже говорит о том, что бояться нечего. «РИА Новости» цитирует:

Никакого моратория на снятие не будет, оснований для этого нет

Мы это проходили

Возможно, боязнь и недоверие к таким схемам идёт из СССР. Тогда тоже государство занимало деньги у людей. Правда по другой схеме: от зарплаты отчисляли процент и вместо него выдавали облигации. В будущем обещали вернуть с процентами.

_{Советская гособлигация. Фото: meshok. net}

Однако страна взяла так много денег, что не смогла отдать и объявила дефолт по внутреннему долгу. Облигации разыграли в лотерею, и кто-то получил ценные призы. Кто-то остался ни с чем.

Тут же схема другая. Кредитором выступает банк, а не население. Государство и так им постоянно даёт деньги: то под проценты, то в качестве докапитализации.

Источник

Кудрин дал совет россиянам по сохранению сбережений

Для того чтобы сохранить свои сбережения, россиянам следует диверсифицировать накопления и хранить часть денег в иностранной валюте. Об этом в программе Наили Аскер-заде на телеканале «Россия 1» заявил глава Счетной палаты Алексей Кудрин, передает РИА Новости.

По его словам, в настоящий момент трудно спрогнозировать, каким будет курс рубля в ближайшее время. «Мое личное мнение, что мы где-то останемся вот близко около тех значений, где мы сейчас находимся, до конца 21-го года. Это неблагодарная вещь — курс рубля прогнозировать», — сказал Кудрин.

Материалы по теме

Падение титана

Капитальное вложение

Также он посоветовал переводить часть сбережений в валюту, только если в ближайшие год-полтора не планируется их тратить. «Если у вас небольшие сбережения, то в целом можно оставаться пока в рублях, если вы будете обращаться к этим средствам. Если вы можете сберегать эти средства, запланировали сохранить больше чем на год-полтора, то лучше диверсифицировать: часть оставить в рублях, часть оставить в валюте», — отметил глава Счетной палаты.

Ранее сообщалось, что в третьем квартале 2020 года число россиян, которые стараются экономить на еде, достигло рекорда, снизившись до минимального за шесть лет значения. Так, число граждан, которым приходится меньше тратить на еду, снизилось с 65 до 62 процентов.

В июле объем свободных денег в российских семьях вырос на 13,7 процента по сравнению с июнем, достигнув максимума для середины лета за последние несколько лет. После покупки товаров повседневного спроса, в том числе продуктов, оплаты услуг ЖКХ, транспорта и связи у средней российской семьи осталось рекордно много — 28,3 тысячи рублей.

Источник

Греф заявил о невозможности повторения опыта СССР по заморозке вкладов

Заморозка вкладов россиян в банках, подобная той, что была проведена в СССР в начале 1991 года, невозможна, уверен глава Сбербанка Герман Греф.

«Такая ситуация невозможна. К сожалению, такая ситуация была однажды в нашей истории, в советский период времени, и, я думаю, в том числе эта ситуация создала такую прививку для всех политиков, что никогда в жизни никто не повторит этот опыт», — сказал Греф в интервью председателю комитета по бюджету и налогам Госдумы Андрею Макарову для ресурсов Rambler Group (трансляцию вел портал «Сбербанк TV»).

22 января 1991 года президент СССР Михаил Горбачев подписал указ, которым запретил выдавать с вкладов в Сбербанке и других банках более 500 руб. в месяц. Введение запрета объяснялось «интересами подавляющего большинства населения страны», а также усилением борьбы с нетрудовыми доходами и заботой о «нормализации денежного обращения и потребительского рынка». На фоне последовавшего затем роста цен лежащие на вкладах средства в значительной степени обесценились, так что уже в марте Горбачев новым указом отменил ограничение на снятие средств с вкладов.

По словам Грефа, в нынешних условиях заморозка вкладов населения с направлением средств на нужды государства или «насильственная» конвертация валютных вкладов невозможны, в том числе и потому, что сейчас для этого не существует «никаких условий».

«Сегодня с точки зрения макроэкономики, с точки зрения готовности государства к подобного рода ситуациям мы на порядок лучше выглядим, чем даже самые развитые страны. Поэтому у государства нет никакого резона это делать, я уже не говорю о том, что это совершенно бессмысленно, это невозможно никогда», — пояснил глава Сбербанка.

Греф напомнил, что средств, накопленных в Фонде национального благосостояния (ФНБ, на 1 марта составлял $123,4 млрд), хватит на то, чтобы в течение нескольких лет компенсировать падение доходов от экспорта нефти, а в случае необходимости можно использовать золотовалютные резервы ЦБ (на 10 апреля 2020 года составляли $564,9 млрд), равных которым никогда не было у СССР.

«Эти суммы не идут ни в какое сравнение с теми суммами накоплений, которые граждане имеют в валюте (по данным ЦБ на 1 января 2020 года, общий объем средств населения в банках составлял 30,549 трлн руб., объем валютных вкладов (в долларовом эквиваленте) — $96,5 млрд. — РБК). Поэтому, когда я говорю «резон», я имею в виду, что сегодня государство совершенно в другой форме, финансовой форме, экономической форме, и это просто невозможно, это бессмысленно, это не нужно», — добавил глава Сбербанка.

В середине апреля глава Счетной палаты Алексей Кудрин в интервью телеканалу РБК указал на возможность использовать в рамках борьбы с кризисом, вызванным распространением коронавирусной инфекции COVID-19, более 30 трлн руб., накопленных на счетах и вкладах физических лиц. По словам Кудрина, часть этих средств может быть привлечена государством в рамках заимствований на внутреннем рынке.

«Они, конечно, не просто так лежат. Они банками использованы в виде кредитов, которые выгодны экономике. Сейчас экономика не будет в таком объеме потреблять кредиты. Поэтому, я думаю, банки будут искать более надежные источники вложения денег под проценты. На период кризиса, я думаю, такой маневр очень оправдан», — отметил Кудрин.

17 апреля глава Банка России Эльвира Набиуллина заверила, что регулятор не намерен вводить мораторий на изъятие средств с вкладов населения.

«Во-первых, это невозможно ни юридически, ни правовым образом: ни Гражданский кодекс, ни законодательство банковское не позволяют вводить такие ограничения. И второе: в этом нет абсолютно никакой необходимости», — сказала глава ЦБ.

Позднее Bloomberg подсчитал, что с начала марта россияне сняли со своих счетов и вкладов в банках более 1 трлн руб., причем всплески снятий пришлись на даты обращений президента России Владимира Путина, в ходе которых объявлял о введении налога на доход по вкладам и продлении нерабочих дней до 30 апреля.

Источник